財務自由不在於賺的錢多不多
而在於花的錢是不是很少
第一天 算出你真正的時薪
計算一下扣掉稅金和因工作產生的相關費用後,你每小時的平均收入是多少。
首先,把你的年收入乘以0.7,算出扣除稅金後你剩下多少錢。拿這個數目減掉你因工作而產生的相關開支(如:外食費用等) 。最後,把剩下的金額除以2000(每年工作時數),將所得出的數字寫下來,並牢記在心,因為這是你用生命中的每一個工時所換取的真正時薪。
真正的時薪=(年薪-工作開支)/2000
第二天 列出財物清單
清點你的財物。每個房間走一遍,把你看到的東西列個清單,寫下你看到的所有東西,在旁邊寫下當初大概是花了多少錢買的。
這個工作可能一天內做不完,你可以請另一半幫忙,一個人看東西,一個人記下來,你們只需記下碗盤、衣物等大分類,不必個別列出所有東西。一天做不完,大不了多花點時間,重點是要達到什麼目的,而不是多快達到。
第三天 算算買了多少無用之物
檢查一遍你的財務清單,在確定哪些東西用不著之後,記下當初你買那樣東西的價錢,把這些錢加總起來,算出你曾經以為有用,可是卻分明沒用的東西總值是多少。
接著,把這些你不需要的財物總值乘以6.7,就可以得出這些東西的「機會成本」,換句話說,如果把這些浪費掉的錢,以10%的利息投資二十年,你最後會多出來的存款就是這麼多,但前提是,你沒買這些無用之物。
不需要的產物價值x6.7/真正的時薪=耗費的生命時數
第四天 列出你的快樂清單(生命的重心)
在做財產清單時,一定發現有些東西就算沒有也不在乎,可是有些東西卻很高興能擁有。例如放在倉庫的背包,雖然多年沒用,但是卻有著去國外遊玩的美好回憶。
在檢視財產時,把這些令你快樂的事記下;這項工作的重點是:要你把注意力放在人生的重點上,你會發現,帶給你最多歡樂的事情,其實所費不多。把清單放在手邊,隔一二個月就拿出來看一看,這様才不會偏離正軌。
第五天 搞清楚一分一毫的流向
你知道你目前的錢都用到哪裡去了?首先,你最少要為下個月列出巨細靡遺的開支明細,並從今天開始,隨身攜帶一個小記事本,將現金支出記下來,養成立刻記帳的習慣。
將所花的每一塊錢都記下來,你訧可以確實知道每一塊錢都花到哪裡去,然後就可以重新訂定新開支計劃,讓你以後花錢時,都能發揮錢的最大效用。
第六天 檢討你的開銷模式
先拿出紙筆,檢視一下你的現金流向,也就是取出你的支票帳簿和信用卡刷卡明細,仔細研究一下。你有百分之幾的錢用在租金或抵押貸款上?多少錢用在娛樂?
這些支出紀錄加上現金支出明細,就是完整的開銷紀錄。認清楚你的錢是怎麼花,這様你才知道能從哪裡找到贖回自由的錢。從現在起,要先接受檢討開銷的想法,然後真正開始動手!
第七天 擺脫債務五步驟重讀一遍擺脫債務、重拾債務自由的所有步驟
步驟一:別再舉債
如果你想剷除自己的債務,第一件事就是絕不再增加債務,剪掉你的信用卡,讓他不再創造更多債務,因為現金消費會抑制購物衝動,這樣才會讓你不方便去買你並不需要的東西。請記得以下事項:
- 唯有決心不再增加債務,才能擺脫舊債務
- 先安排好急用時的現金來源
- 攜帶現金,你可以因此避免衝動購物
步驟二:列出所有債務
首先,先找出你的繳款單,列出所有債務;然後將「每月最低還款金額」除「債款餘額」,算出還要幾個月才能還清債務。接著,排出還債的優先順序,還清債務的月數越少,越先償還。
(欠款/最低應繳金額=期數,期數愈低愈優先)
安排這種還款順序,是想讓你儘快驗收成果,不僅有激勵效果,也能儘快讓更多錢從債務中脫身。
步驟三:建立「債務殺手」機制
債務殺手其實只是一把鈔票,相當於你每月所得的10%。為了從每月收入中撥出10%的錢,首先必須弄清楚這究竟是多少錢;首先搞清楚你的年收入,把這個數字除以12,再乘以0.1,就得出答案了。 籌措債務殺手時,先了解你的錢都用到哪裡去,然後列出用錢的優先順序,再從每項支出裡省下錢來,撥入債務殺手金額裡。
步驟四:還清債務!
把目標鎖定在還款清單上的第一項債務,將這項債務每月最低還款金額,加上債務殺手金額,一併拿去還款,直到債務全部還清為止。
接著,把目標轉移到第二項債務,將原先第一項債務每月最低還款金額,加上第二債務的每月最低還款金額,再加上債務殺手金額,一併按月拿去還第二項債務,直到全部還清為止。依照上面的方式,逐項還清所有債務。
步驟五:債務殺手變獲利工具
等全部債務還清後,把債務殺手的金額及原有所有債務的每月最低還款金額
全拿去投資。將原先幫別人創造財富的債務殺手,轉變成賺錢機器,為自己創造財務自由!
首先,你要了解投資,它不像你想的那麼難,不過投資也有風險,如果你覺得不舒服就不要做,投資要以安心為前題 。
投資,以心安為前提
定期定額投資
你還可以這麼做
一. 能省則省
當你正計畫擺脫債務的同時,更應該重新審視自己的金錢觀,改變自己花錢的態度,時時保持警覺,省小錢也能累積成大錢!
省錢的第一個基本原則:最好的省錢方法,就是不要花錢,不花錢的最好方法,就是不要買你不喜歡或不需要的東西。
省錢的第二個基本原則:買長期耐用的東西時,只要買得到二手貨,就不要買新的。
二. 債務龐大者,可尋求專家協助
如果你的債務多到連付房租水電都有問題,現在確實不是解決債務的恰當時機。如果覺得情況真的很嚴重,最好先找專家幫你把債務控制住,等你站穩腳步,再利用上述方法把所有債務全部擺脫掉。
千萬別找地下錢莊以高利貸救急,利滾利反而會讓你陷入萬劫不復的深淵!
三、
創意為節源之母
重建價值觀,改變花錢態度
多用普通品牌商品
時時保持警覺,省小錢能積大錢
省錢需要發揮想像樣力,想像力能取代錢
書中還列舉了上百項的小技巧,值得一看!